Nợ Xấu Là Gì? Những Điều Cần Phải Biết Về Nợ Xấu

Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, là dạng nợ vượt quá chuẩn mực đặt ra trong thỏa thuận tín dụng. Có thể nhận ra được tác hại của nó ảnh hưởng rất nghiêm trọng đối với công ty và tổ chức tín dụng, sâu hơn nữa là liên quan đến nền kinh tế tài chính.

Tại sao lại nói như thế, vì một doanh nghiệp tài chính không chỉ cho vay một số. Họ cần rất rất nhiều người vay để đem lại nguồn thu nhập từ lãi suất vay. Kèm theo lợi nhuận khủng ấy thì rủi ro tín dụng luôn song hành. Một lượng lớn người nợ xấu thì sẽ gây tổn thất nặng nề đến các cơ quan tài chính, về lâu dài sẽ gây ảnh hưởng đến nền kinh tế tài chính.

Chính vì Việc này, Thegioivoucher đã viết bài này để cảnh báo cũng như nhắc nhở người đi vay nên thận trọng và cân nhắc tránh gây ra nợ xấu. Thiệt hại cho bản thân và ảnh hưởng đến người khác, cụ thể ở đây chính là các doanh nghiệp tài chính.

NỢ XẤU LÀ GÌ

Nợ xấu là gì?

Nợ Xấu hay nợ quá hạn là khoản nợ mà người đi vay (có thể cá nhân hoặc doanh nghiệp) không thể trả cả gốc và lãi vào ngày đến hạn đã đảm bảo trong hợp đồng tín dụng. Người mua hàng Nếu như rơi vào group nợ quá hạn (theo chia loại trên CIC) sẽ gặp vấn đề khi vay nợ ở ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

Những vấn đề liên quan đến nợ xấu là gì? Bạn đã biết chưa ...

Theo khái niệm chuyên ngành của tổ chức tài chính thì nợ xấu là những khoản nợ được tổ chức tài chính liệt vào nhóm 3 ( nhóm dưới chuẩn mực ), group 4 (nghi ngờ) và group 5 (khả năng mất vốn cao).

Nói dễ hiểu nợ xấu là các khoản nợ quá hạn trả lãi và cả gốc lớn hơn 90 ngày đồng thời quy định các ngân hàng. Căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng để hạch toán các khoản vay vào các group phù hợp.

Những nguyên nhân thường gặp làm phát sinh nợ xấu

  • Người mua hàng sử dụng thẻ tín dụng nhưng không biết làm chủ dễ dẫn đến việc mất khả năng thanh toán, trả nợ không đúng kỳ hạn cho ngân hàng.
  • Mua hàng hóa trả góp nhưng không đóng tiền hoàn chỉnh và đúng hạn như trong cam kết cho vay tiền đã ký.
  • Khách hàng cố tình chây ỳ, không thanh toán tiền nợ dẫn tới khoản vay bị quá hạn, chuyển thành nợ xấu…
  • Chậm thanh toán vài tháng liên tục.
  • Không thanh toán dẫn đến tài sản thế chấp bị gán nợ.
  • Bị kiện ra tòa do có khoản nợ phát sinh với cá nhân hay công ty khác.
  • Khách hàng xuất hiện trường hợp bất ngờ, khách hàng bỏ xót, hoặc cố tình không chấp thuận các khoản phí phạt do quá hạn thanh toán, dẫn tới khoản phí phạt này chuyển thành các khoản nợ quá hạn.

Phân loại group nợ xấu.

Trên bộ máy CIC, lịch sử tín dụng của bạn có thể được chia làm 5 group nợ tín dụng với các cấp độ khác nhau. Bạn hãy đọc thêm qua những giới hạn cấp độ trễ hạn để tránh phải mắc vào các group nợ xấu dưới đây.

Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn

  • Người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn
  • Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày.

Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý

  • Các khoản vay/nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày.

Nhóm 3: Dư nợ không đủ chuẩn mực

  • Tuy đã được điều tiết lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày.
  • Các trường hợp được miễn hoặc giảm lãi do không đủ năng lực trả lãi.
  • Thời gian nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.

Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
  • Tuy đã được điều tiết lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn 30 – 90 ngày.
  • Các khoản vay/nợ được tổ chức tài chính và các tổ chức tín dụng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2.

Nhóm 5: Nợ có cơ hội mất vốn

  • Thời gian nợ quá hạn hơn 180 ngày.
  • Tuy đã được điều tiết lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn lên đến hơn 90 ngày.
  • Các ngân hàng/tổ chức tín dụng đã điều tiết kỳ hạn thanh toán nợ lần thứ hai nhưng vẫn quá hạn.
  • Các khoản nợ được điều tiết kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên.

Nợ xấu cá nhân khi nào được xóa?

Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: người mua hàng hãy rất nhanh thanh toán dứt điểm ngay tức thì vì căn cứ theo Khoản 1, Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN ngày 28/2/2013 của tổ chức tài chính Nhà nước đất nước ta, xuất phát từ ngày 01/12/2014 tổ chức tài chính Nhà nước ngừng phân phối lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng “đã tất toán”.

Do vậy Nếu như khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng sẽ biến mất lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình nữa.

Nợ xấu cá nhân là gì? Những điều cần biết

Đối với các khoản vay trên 10 triệu: khách hàng cần cố gắng thanh toán toàn bộ các khoản vay cả gốc lẫn lãi tính đến thời điểm thanh toán, đây là cách tốt nhất để giải quyết triệt để khoản nợ xấu tại tổ chức tài chính của người vay.

Sau đó khách hàng cần thông cáo ngay với nhân viên tín dụng quản lý khoản nợ của mình để xác nhận việc bạn đã thanh toán hoàn chỉnh các khoản nợ quá hạn tại đây. Nếu cần bạn sẽ đề nghị ngân hàng hay tổ chức tín dụng đó làm văn bản xác nhận đã hoàn trả nợ đã quá hạn và nguyên nhân khách quan phát sinh khoản nợ xấu này.

Toàn bộ các tất cả thông tin lịch sử tín dụng có thể được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của tổ chức tài chính.

Bên cạnh đấy, một số ngân hàng vẫn chấp thuận người mua hàng có lịch sử nợ xấu với điều kiện nguyên nhân phát sinh nợ xấu là vì lý do khách quan, và thực tế tình hình tài chính của người vay vẫn rất tốt.

Xem thêm: Top 5 Mẫu MacBook Tốt Nhất Được Bán Trên Tiki [2020]


Như Hoan – Tổng hợp, chỉnh sửa
(Nguồn tham khảo: vaytienaz, shbfinance)

Có thể bạn quan tâm